Que un banco te deniegue una hipoteca es más frecuente de lo que parece, y no significa que nunca vayas a conseguirla. En la mayoría de los casos hay solución. En Attrium te explicamos por qué ocurre y qué puedes hacer.

¿Por qué deniegan una hipoteca?

Los bancos analizan varios factores antes de aprobar una hipoteca. Si alguno no cumple sus criterios de riesgo, pueden denegar la operación. Las causas más habituales son:

1. Ingresos insuficientes o inestables

El banco comprueba que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30-35% de tus ingresos netos. Si tus ingresos son bajos, irregulares o llevas poco tiempo en tu puesto de trabajo, el riesgo percibido aumenta y pueden denegar la operación.

2. Aparecer en ficheros de morosos

Estar incluido en ASNEF o en el RAI (fichero de morosos de empresas) es una de las causas de denegación más inmediatas. Cualquier deuda impagada, aunque sea pequeña, puede bloquearte el acceso a financiación.

3. Historial crediticio negativo o inexistente

Un historial con impagos pasados reduce mucho las posibilidades. Pero también puede perjudicarte no tener historial crediticio: si nunca has pedido un préstamo ni una tarjeta, el banco no tiene datos para evaluar tu comportamiento financiero.

4. Falta de ahorros suficientes

Como hemos explicado, necesitas al menos el 30% del precio de la vivienda (20% de entrada más gastos). Si tus ahorros no llegan, el banco no puede financiarte.

5. El inmueble no cumple requisitos

A veces el problema no está en el comprador sino en la vivienda: tasación muy por debajo del precio de compra, inmuebles en zonas con baja liquidez o con problemas registrales.

¿Qué puedes hacer si te deniegan la hipoteca?

Lo primero es conocer el motivo exacto de la denegación. A partir de ahí, en Attrium te ayudamos a diseñar un plan de mejora: reducir deudas existentes, mejorar tu historial crediticio, aumentar tus ahorros o buscar un avalista si es necesario. Una denegación hoy no cierra la puerta para siempre.

Conclusión

Recibir un no del banco es el principio, no el final. Con la orientación adecuada y un plan realista, la mayoría de las personas que han sido denegadas consiguen su hipoteca en los meses siguientes.